Чем привлекает торговля на бирже?
Для зарабатывания денег на бирже нет необходимости каждый день ходить на работу и сидеть в офисе с утра до вечера. Да и финансового образования практически не нужно. Выбрать инструмент для инвестирования довольно просто, имея базовые знания экономики и пообщавшись с брокером или управляющей компанией.
На самом деле это не все так просто. Давайте попробуем разобраться. Прежде всего, надо понимать, что такое биржа, что на ней происходит, что дает вам возможность заработать. Биржа – это площадка, на которой обращаются ценные бумаги, производные финансовые инструменты, валюты. Биржа, регулирующая торговлю ценными бумагами (акциями, облигациями) называется фондовой. В России это ММВБ.
С чего начать?
Новоиспеченным игрокам биржи, как правило, рекомендуется начинать с акций и облигаций.
Преимущество акций – довольно высокая потенциальная доходность в условиях высокой волатильности рынка.
Главный плюс облигаций – их высокая надежность (правда, и доходность при этом гораздо ниже, чем по акциям).
И акции, и облигации – простые инструменты инвестирования для понимания новичка. Вам стоит лишь выбрать эмитента (сегмент, в котором он работает, отрасль и собственно компанию-эмитента).
Например, в настоящий момент одна из самых доходных бумаг – акции «Северстали». Они дают примерно 15,5% годовых. Для сравнения, доходность очень надежных ОФЗ (облигации федерального займа) демонстрируют доходность в 11.2% годовых.
Научившись делать деньги на ценных бумагах, можно переходить на производные финансовые инструменты (фьючерсы и опционы) или даже Форекс. Хотя вполне возможно, что к тому времени сами поймете, какой финансовый инструмент дает вам максимальную прибыль.
Очень часто люди, которые потеряли деньги на бирже, говорят, что заработать там невозможно. Но это не так. Понимая тенденции, течения, нюансы фондового рынка, можно зарабатывать миллионы рублей и даже долларов.
Рассказывает Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник»:
Вариантов инвестирования в биржевые инструменты много: облигации, акции, недвижимость, сырье, бизнес, причем и в российский, и зарубежный. Во все это можно инвестировать как напрямую, так и через инвестиционные фонды, структурные продукты, доверительное управление и иные формы инвестиций. Что конкретно выбрать – зависит от целей, вашей склонности к риску, ожиданий по доходности, срока и валюты инвестиций, предпочтений по ликвидности, налогового резидентства и гражданства.
Каковы стратегии работы?
Очень важно выбрать стратегию инвестирования по временному горизонту. Их эксперты выделяют шесть:
1. Скальперская — заключение большого количества сделок в течение торговой сессии (промежутки времени между сделками могут не превышать и минуты).
2. Дей-трейдинг – торговля через более длинные промежутки времени (несколько минут, часов). Здесь надо закрыть все сделки в течение данной сессии без переноса на следующую, то есть в этот торговый день.
4. Краткосрочная стратегия – позиции открыты до несколько недель.
5. Среднесрочная стратегия – сделки можно не завершать несколько месяцев, до года.
6. Долгосрочная (собственно, инвестиционная) – от года до нескольких лет.
Рассказывает Вадим Погосьян, вице-президент, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие»:
Начинающим инвесторам я бы рекомендовал паевые фонды. В них средства передаются профессиональным управляющим, которые потом, опираясь на проведенный анализ, приобретают на них акции, облигации и другие инструменты. Эта отрасль строго контролируется Центробанком и вероятность мошенничества там стремится к нулю. Кроме того, каждая из управляющих компаний будет рада предложить широкий спектр паевых фондов, из которых можно свободно выбрать то направление инвестирования, которое по душе. Если же нет готовности к возможным будущим потерям, то нужно обратить внимание на инвестиционное страхование жизни. С этим продуктом можно получить доход от роста фондового рынка, но со 100% защитой вложенных средств.
Несколько слов про индивидуальный инвестиционный счет. Это счет, владелец которого имеет льготу по налогообложению. Открыть его можно только один, то есть иметь одновременно два счета запрещено. При этом максимальная сумма инвестиций – 400 тыс. рублей, сверхуплаченные средства обычно возвращаются держателю счета. Открытием счетов занимается брокерская компания. Она и счет откроет, и обслуживанием торговли на фондовой бирже займется. При открытии ИИС через брокера клиент сам формирует себе «портфель» из ценных бумаг, куда он может набрать облигаций, акций, депозитов банков или госбумаг. Начальная сумма вложений – от 1 тыс. рублей. При желании брокер помогает наполнить портфель инвестиций (купит и разместит), а также определиться с вычетом. Вся ответственность за обслуживание счета и его корректные операции лежит на брокере, а вот за выбор ценных бумаг или депозита – на клиенте.
Как это работает?
Отвечает Сергей Звенигородский, начальник отдела продаж розничных продуктов «СОЛИД Менеджмент»:
Открываете счет у брокера и кладете туда определенную сумму, после чего довкладываете понемногу в течение нескольких лет, не забывая о вычетах. Когда сумма станет достаточной для выполнения своей цели или придет время забирать деньги, просто закрываете счет.
Еще принимая решение о торговле на бирже важно провести анализ рынка. Фундаментальный и экономический анализ компании эмитента. Он применяется среднесрочными и долгосрочными инвесторами. Это и анализ новостей, он нужен всем, в том числе, новичкам. Кроме этого, это технический анализ (графики и индикаторы) – в основном, пригодится краткосрочным и среднесрочным инвесторам.
Как выбрать брокера?
Особое внимание стоит уделить выбору торговой площадки и брокера (или управляющей компании). Для этого можно пройти специализированные курсы, которые проводят практикующие специалисты и компании. Они не только понимают, как работает биржа, но и поделятся с вами опытом своих побед и неудач. Однако следует быть внимательным при выборе курсов и программ обучения, некоторые такие фирмы занимаются навязыванием каких-либо продуктов.
Среди самых надежных отечественных брокерских компаний можно назвать «БКС Брокер», «Финам», «Атон» и др. Если говорить о размере комиссий, то в зависимости от вида операции, их величина составляет от 10 рублей до 0,2% от суммы сделки. Комиссии, как правило, рассчитываются за каждую сделку.
Советует Евгений Славнов, аналитик компании EXANTE :
У брокера должны быть все необходимые лицензии и аккредитации. Для российских брокеров это лицензии Банка России на ведение операций на рынке ценных бумаг, если брокер предоставляет доступ к международному фондовому рынку через компанию зарегистрированную зарубежом, то необходимо наличие лицензий иностранных регуляторов (например, SEC, MiFD).
Внимательно изучайте структуру комиссий брокера – некоторые недобросовестные участники рынка любят рекламировать низкие комиссии, «забывая» рассказать клиентам о различных скрытых платежах: за аренду терминала, за ведение счета и прочие. Идеальный вариант – оплачивать только за сделку. Это удобно, понятно, прозрачно и позволяет намного лучше планировать свои действия на рынке: вам не нужно судорожно перебирать миллион бумаг, в которых мелким шрифтом расписаны все комиссии, чтобы точно подсчитать ваши затраты на ту или иную сделку. «Настоящий» фондовый брокер зарабатывает на комиссиях, которые клиенты платят с каждой сделки. «Кухонные» же брокеры (и некоторые CFD-брокеры) работают по противоположному принципу: они заинтересованы не в комиссиях, а в вашем депозите. Они, как правило, работают с нулевыми комиссиями и щедры на различные бонусы при пополнении счета.
Ещё один признак, по которому капитального брокера можно отличить от «однодневки» – это наличие у него развитой инфраструктуры. Особое значение имеет аппаратная инфраструктура: количество серверов, их представленность в разных мировых дата-центрах, физическая близость к биржевым серверам. Наличие разветвленной сети серверов свидетельствует о больших капиталовложениях и, следовательно, – о долгосрочном прицеле брокера. Но в этом вопросе клиент, как правило, вынужден верить компании на слово. Тем не менее, самостоятельно вполне можно проверить другие аспекты инфраструктуры брокера: например, наличие круглосуточной службы поддержки на разных языках или наличие офисов в различных городах и странах.
Еще совет: выбирая управляющие компании, лучше обращаться к игрокам, входящим в крупные финансовые группы «Сбербанк Управление активами», «ВТБ Управление активами».
Каков будет результат?
При правильном подходе и выборе стратегии, ваш доход может составить сотни процентов годовых. Разница с депозитом/вкладом в том, что биржа находится постоянно в движении. Акции могут расти в стоимости и падать по нескольку раз в неделю, даже на разных слухах. Главное – не паниковать, не терять голову, а следовать правилам и советам выбранного брокера или УК.